Popoln faktoring - najpomembnejša informacija

Storitev

Popoln/pravilen/brez regresnega faktoringa – ta imena se uporabljajo za pokrivanje storitve, ki jo je po podatkih Centralnega statističnega urada v letu 2018 uporabljalo nekaj več kot 3000. podjetniki. To je nepriljubljena različica faktoringa. Za primerjavo, v istem obdobju je nepopoln faktoring dosegel skoraj 10.000. podjetniki.

  • Kaj je značilno za polni faktoring?
  • Kakšne so njegove prednosti in slabosti in kdaj ga je koristno uporabiti?

Naslednji članek odgovarja na ta vprašanja, pojasnjuje, kako ta storitev deluje, in vam pomaga razumeti, zakaj faktoring vsako leto postaja vse bolj priljubljen.

Kaj je polni faktoring?

Standardna storitev faktoringa sestoji iz nakupa s faktorjem neplačanih prodajnih računov stranke (faktorjemalca).

Korak za korakom:

  • Podjetnik opravlja storitev ali prodaja blago.
  • Izvajalcu izda račun z odlogom plačila (do 90 dni).
  • Ker ne želi čakati tako dolgo na prejem plačila, pošlje račun faktoring družbi – faktorju.
  • Faktor podjetniku hitro plača predujem na računu.
  • Po izteku obdobja, za katerega je bil izdan račun, izvajalec plača obveznost faktorju.
  • Po prejemu plačila faktor nakaže drugo tranšo svoji stranki.

Do takrat zgornji opis storitve faktoringa ustreza skoraj vsem njenim vrstam. Kaj torej razlikuje polni faktoring od drugih oblik faktoringa?
Ključna razlika je, kaj se zgodi, ko nasprotna stranka stranke ne plača faktorja svoje obveznosti. V primeru zadevnega faktoringa brez regresa, faktor nosi 100 % tveganje neplačila. Zato, ko izvajalec ne plača dolga, faktoring družba od naročnika ne more zahtevati vrnitve akontacije. Namesto tega faktor skupaj z zavarovalnico skrbi za izterjavo in izterjavo dolgov. Polni faktoring - finančno orodje, ki omogoča financiranje prodajnih računov, s prenosom tveganja insolventnosti izvajalca z naročnika na faktorja.

Kakšne so prednosti in slabosti polnega faktoringa?

Glavna prednost faktoringa brez regresa izhaja neposredno iz njegove specifičnosti. Je dejavnik, ki nosi 100 % tveganje insolventnosti izvajalca. Velika ugodnost za podjetnika je dejstvo, da mu ni treba skrbeti, ali bo njegov izvajalec odplačal obveznost. Tako pridobijo mir ter čas in sredstva, ki jih lahko porabijo za razvoj podjetja. Druga prednost je izboljšanje finančne likvidnosti – kot pri vseh vrstah faktoringa.
Vendar ima ta rešitev svojo ceno. Ta vrsta faktoringa je draga, k ceni pa je treba prišteti še stroške zavarovanja za tveganje neplačila. Zato kljub svojim prednostim ni tako priljubljen kot nepopolni faktoring.

Začnite brezplačno 30-dnevno preizkusno obdobje brez obveznosti!

Kdaj se polni faktoring izplača?

Popoln faktoring je dobra rešitev za podjetnika, ki ima težave ne le s finančno likvidnostjo, temveč tudi s svojimi izvajalci. Takšno financiranje je še posebej vredno za izvajalce, ki:

  • Zamujajo pri plačilih in se ne odzivajo na opomnike trgovca. So težaven partner. Vzamejo si čas, živce in trgovcu ostanejo dolžni. Oportunitetni strošek za zadrževanje denarja so naročila, ki jih podjetje ne more sprejeti, medtem ko čaka na plačilo.
  • Zagotavljajo pomemben dohodek. V situaciji, ko podjetje sodeluje z več partnerji, od katerih imajo transakcije z enim od njih pomemben delež v prometu družbe, se je vredno zaščititi pred njeno morebitno insolventnostjo. To je lahko velik problem in lahko poruši finančno stabilnost podjetja. Drugi izvajalci so potem lahko kriti z regresnim faktoringom, ker je cenejši. Zahvaljujoč temu podjetje ne bo imelo visokih stroškov, hkrati pa bo izboljšalo likvidnost in zagotovilo glavni vir dohodka.
  • Na trgu imajo malo izkušenj. Žal je takim podjetjem težje zaupati kot dobro razvitim podjetjem. Še posebej tisti, ki še niso stari eno leto. V tem primeru podjetniki pogosto omejijo tveganje sodelovanja s takšnimi podjetji z uporabo ustreznega faktoringa.

Primer 1

G. Paweł vodi transportno podjetje. Ker njegovi izvajalci zahtevajo račune z dolgimi plačilnimi roki, ima težave z vzdrževanjem finančne likvidnosti. Njegovo podjetje na trgu deluje le nekaj mesecev, a se dinamično razvija in pridobiva veliko novih izvajalcev.Težko mu je izvesti naslednja naročila, ne da bi prejela plačila za neporavnana. Običajno izstavlja račune 60 dni, kljub temu pa njegovi izvajalci s plačilom zamujajo še kakih deset dni. G. Paweł je pravkar podpisal veliko pogodbo. Potrebuje jamstvo za finančno likvidnost, brez kakršnih koli tveganj. Zato se odloči za faktoring brez regresa. Pospešuje prejemanje plačil za 2 meseca. V tem času lahko zlahka izvede novo naročilo in ne skrbi, ali bo denar prejel pravočasno.

Danes je na trgu veliko podjetnikov, ki želijo skrajšati čakalno dobo za prejem plačil. Faktoring podjetja jim ustrezajo. Ponujajo različne vrste faktoringa, tako da lahko vsak izbere storitev, prilagojeno svojim potrebam. Nekateri od njih, ki imajo posebne težave z nezanesljivimi izvajalci, bi morali razmisliti o uporabi regresnega faktoringa.